Hij die zijn eigen geld beheert, weet hoe gemakkelijk het is om schulden te maken, achteloosheid is genoeg en een sneeuwbal vindt al ruimte om zich te vormen.
Hoewel deze relatie een uitdaging lijkt, vooral voor degenen die minder ervaring hebben met dit soort controle, is het perfect mogelijk om een gezond financieel leven te leiden uit een aantal basiszorg. Immers, volgens de financiële planner van GFAI Investimento Roberto Agi, "het maakt niet uit hoeveel u verdient, het belangrijkste is om uw levensstandaard aan te passen aan de omvang van uw inkomsten."
Bekijk 7 tips die u kunnen helpen meer controle over uw budget te krijgen, schulden te vermijden en toch wat te sparen wat u verdient voor toekomstige investeringen.
1. Ken je consumptiegewoonten
Alleen al lijkt het nogal voor de hand te liggen, de eerste stap om een georganiseerd financieel leven te hebben, kan uiteindelijk worden verslagen. Het is daarom belangrijk om aandacht te schenken aan hun consumptiegewoonten en patronen waar te nemen die meestal hun belangrijkste en meest terugkerende uitgaven zijn, wat hun planning vergemakkelijkt. "Een goede controle van uw cashflow is de eerste stap naar het vermijden van schulden", zegt de expert. Hiervoor is de tip om een begroting te maken waarbij uw inkomsten en uitgaven de toepassing van elk specificeren. De basiscategorieën die door Roberto worden gesuggereerd, zijn vaste uitgaven en levensstijl, waaronder items als vrije tijd, reizen en winkelen.
2. Noteer alles wat u uitgeeft
Als u geen vaste uitgaven hebt die worden gedefinieerd als huishoudelijke uitgaven, is de beste manier om uw gewoonten te begrijpen, door alles wat u koopt op te schrijven, van een candybar tot een nieuwe schoen. Om deze missie een beetje gemakkelijker te maken, zijn er enkele smartphone-apps met functies voor deze accounting, waarvan sommige ook grafische afbeeldingen met deze informatie uit de categorieën die u maakt, compileren.
Het is ook aan te raden om met veel contant geld te lopen en alleen contant geld te gebruiken op basis van uw wekelijkse of dagelijkse benodigdheden. Zoals het gezegde luidt: 'contant geld bij de hand is storm', en de uitgaven van dat soort zijn misschien moeilijker om later te identificeren. Voor mensen met een goede financiële zelfcontrole zijn de kosten van de planner geconcentreerd op de creditcard omdat de factuur ze nauwkeuriger discrimineert.
3. Plan je uitgaven
Weten wat je gewoonten zijn en begrijpen "waar je geld naartoe gaat" maakt het makkelijker om vooruit te komen, budgetten en plannen te maken. Een eerste stap hiervoor is volgens Roberto: "Controleer aan het begin van elke maand uw rekeningoverzicht en de creditcard van de vorige maand en classificeer elk van de uitgaven."
De expert wijst er ook op dat de prioriteit altijd moet liggen in het aflossen van schulden en het afrekenen van vaste kosten. Hieruit wordt het meer haalbaar om doelen met betrekking tot levensstijl te stellen. Hiertoe kunt u het percentage en de tijd die u nodig hebt om te besparen, projecteren om de gewenste aankoop te doen.
Het is interessant dat deze planning op papier wordt gedaan, zodat je deze informatie kunt internaliseren, zodat het gemakkelijker is om verleidingen te weerstaan en gefocust te blijven, zonder uitgaven aan iets dat op dat moment niet echt nodig is.
4. Betaalkaarten op een dag
Steeds populairder, zijn creditcards aanwezig in het dagelijks leven van veel mensen. Als u deel uitmaakt van de grote groep fans van deze betaalmethode, is de eerste voorzorgsmaatregel die u moet nemen om alle clausules van de overeenkomst te lezen en met uw bank te onderhandelen zodat alles in overeenstemming is met uw behoeften en, van hun mogelijkheden. "Let op de aangerekende kosten en onderhandel met uw manager om hen vrij te stellen", adviseert de planner. "De bank en de operator krijgen al inkomsten op hun activiteiten en kunnen deze kosten opgeven", voegt hij eraan toe.
Zelfs met deze opmerkingen zegt Roberto nog steeds dat creditcards alleen deel mogen uitmaken van het financiële leven van degenen die bereid zijn om ze op een gezonde manier te gebruiken. "Als je de rentetarieven vergelijkt, vergeet dan, de creditcard is niet voor jou", benadrukt hij.
Als de kaart in gebruik is, is het belangrijk om de betalingen op deze manier goed te beheren en de factuur te volgen via applicaties of de website van uw bank. Aan het einde van de maand, is het beter om de card betaling van facturen vóór de vervaldag en uitgebreide wijze uit te voeren, het vermijden van een gedeeltelijke waarde, omdat de rente dan vaak de afstelling nog duurder.
5. Wees voorzichtig met leningen
Op dezelfde manier dat rente op creditcardrekeningen een sneeuwbaleffect kan worden in uw budget, gaat het aanvragen van bankleningen ook gepaard met inzet voor terugbetaling en grote belangstelling. Als u met dit alternatief werkt, is het belangrijk dat u al een betalingsplan hebt om verder ongemak te voorkomen. "Het alternatief voor financiering is om te proberen geld te besparen om een goed te kopen, dit helpt om een gezonde gewoonte te creëren", beveelt de expert aan.
6. Book, te investeren en sparen
Voor degenen die een vast maandelijks inkomen en al weten goed hun bestedingspatroon,-onderzoek bleek een percentage van het geld dat zonder verstoring van de betaling van de vaste kosten kan worden bespaard. Dit bedrag kan worden gespaard op een spaarrekening en dienen als noodreserve of om onvoorziene uitgaven te dekken.
Als de economie al deel uitmaakt van uw financiële gewoonten, is het ook interessant om naar een soort investering te zoeken die u misschien leuk vindt en deze als een doel te stellen. Het kan ook zijn dat u de voorkeur geeft om te beleggen in acties die zijn afgestemd op uw persoonlijke belangen en die een financieel rendement opleveren, waardoor uw inkomsten stijgen. "Om de beste investering te kiezen, moet u op zoek naar een professional die u vertrouwt, bij voorkeur iemand die niet gebonden is aan een instelling, zoals een financieel planner", beveelt de expert aan.
Volgens Roberto is het ideale percentage dat moet worden geïnvesteerd niet gedefinieerd, omdat het varieert volgens de levensstijl van elke persoon. Toch is het nog steeds mogelijk om een aantal patronen te vestigen op uw financiën op verantwoorde wijze en gemakkelijk te beheren: het ideaal is dat "50% van uw salaris te zijn gericht de vaste kosten, 30% voor lifestyle uitgaven en 20% voor investeringen", specificeert .
7. Stel jezelf de vraag voordat je koopt
Als je echt geld wilt besparen en geen leningen hoeft te verstrekken, is het belangrijk om aandacht te hebben voordat je de schuld oploopt. Dus wees voorzichtig bij het kiezen van wat te kopen en wat opzij te zetten. De kostenverlaging is veel eenvoudiger als de persoon weet waar het mogelijk is om kosten te besparen. Het is raadzaam om geen geld uit te geven aan flexibelere uitgaven zoals vrije tijd of winkelen.
In deze zin, zoals al aanbevolen door de planner, is het de moeite waard om enige tijd te sparen voordat dure aankopen of investeringen worden gedaan, waardoor financiering en termijnen met hoge rentetarieven worden vermeden.
In het geval van meer alledaagse aankopen die niet nodig het opslaan van een paar maanden of termijnen, legt hij nog steeds zijn hand op het bewustzijn (of zak) en vraag jezelf af: "Ik heb het nu nodig," "mijn geld besteden aan zal dat niet mijn budget verpesten? "
Adoptie van deze gewoonten vergemakkelijkt de controle over de financiën en helpt schulden te vermijden. In eerste instantie kan dit proces een hoop werk lijken, maar gefocust blijven kan geweldige resultaten opleveren voor zowel u als uw bankrekening.